六大措施增强贷款人信心,北京10多家P2P公司承诺全面保护用户权益

8月5日,北京地区16个网上贷款平台,即宜欣惠民、王新普惠、91金融、仪陇贷款、怡然贷款、九富普惠、恒易金融、上金福、前金福、人人贷款、信贷、简易财务管理、艾倩、杰代宝,共同签署了《北京网上贷款行业自律承诺书》,承诺全面保护贷款人权益,合规经营,规范运作,维护信息披露、数据连接、财务透明、沟通顺畅六项措施。

首先,16个网上借贷平台承诺严格执行《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》的要求和相关规定,依法经营,绝不触及业务红线。

《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》是网上贷款行业的基本规定,规定网上贷款机构是专门从事同业拆借信息中介业务活动的金融信息中介公司。

网上贷款机构为借款人和贷款人(即贷款人和一般投资者)提供信息收集、信息披露、信用评估、信息交换、贷款匹配等服务,以实现直接贷款。

因此,网上贷款机构只是金融信息中介,不具备贷款资格,不能直接从事贷款业务。

这里的业务红线是指平台融资本身;收集客户资金;承诺为借款人提供利息保护;电子渠道以外的促销;发放贷款;划分贷款项目;自营或寄售理财产品;包装、财务管理等形式的债权转让。;混合操作;虚拟项目真实性;为高风险产品提供中介服务和众筹13项被禁止的活动。

目前,风险暴露平台确实存在自身融资、收集客户资金、甚至为虚拟项目吸收投资者资金的情况。

这些平台没有严格执行《暂行办法》的规定,最终导致平台因挪用客户资金而难以兑现。

更普遍的是,网上贷款行业以包装和财务管理的形式开展债权转让业务,并承诺为借款人提供利息保护。

打包、理财等债权转移业务允许投资者随时转移贷款和取款,而利息承诺使平台承担借款人违约给投资者造成的损失。

随着网上贷款业务的不断发展,违约贷款规模不断积累,平台运营资金不断消耗,导致支付困难。

目前,监管机构和地方协会一再要求网上贷款机构减少非法业务,规范业务。

北京、上海、广东、浙江、安徽等地的共同基金协会也要求平台停止和取消债权转让项目,如财务管理计划,以确保平台资金流出和流入的稳定性。

这一次,16个平台承诺合规运营将减少其非法业务,并加强平台的安全性。

第二,16个网上贷款平台承诺严格实施风险防控,充分利用金融科技提升运营和风险管理能力。

网上贷款平台的风险防控主要利用金融技术和大数据工具,加强对借款人的资格审查,确保投资者在风险承受能力范围内放贷。

此次,16个风险防控平台的承诺将加强对借款人贷款项目信用水平、真实性、合法性和还款能力的验证。

同时,严格要求投资者进行风险承受能力测试,以确保投资者在其投资损失范围内放贷。

该平台还提高了贷款人和借款人的要求,以确保贷款合同的履行。

最后,16个在线贷款平台承诺建立和完善金融消费者KYC评级和风险预警等支持系统。

KYC是要了解客户规则,即网上贷款机构应该充分了解借款人的贷款记录和投资者的风险承受能力,以避免借款人因风险不匹配而难以承受贷款损失。

目前,一些平台的投资回报率极高。这些借款人信用条件差,贷款违约风险高。

然而,许多投资者不知道借款人的风险水平,认为在同一平台上借款项目的风险是相等的,并且单个平台承担利息保护,投资者甚至忽略了贷款违约损失。

这一次,16个平台改善KYC和风险预警的承诺是充分预警贷款风险,引导贷款人在自己的承受能力范围内放贷,避免投资者因夸大宣传而盲目放贷。

开放运营与金融信息联动数据监管协会在信息披露和数据联动方面,16个网上贷款平台承诺真实、准确、完整、及时地进行信息披露,自愿接受社会监督。

《信息中介机构同业拆借业务活动信息披露指引》明确要求平台披露四类信息,包括备案信息、企业工商信息、审计信息、贷款人信息和平台重大问题。

其中,审计信息是平台的日常运行信息,包括财务审计报告和法律合规报告;累计贷款金额和金额、贷款余额和金额、累计贷款人数、累计借款人数、本期贷款人数、本期借款人数、前十名借款人未偿金额比例、最大单笔借款人未偿金额比例、相关贷款余额和金额、逾期贷款金额和金额、逾期贷款90天以上(不含)金额和金额、逾期贷款金额和金额、累计补偿金额和逾期贷款金额、平台收费标准等。

截至7月末,全国在营的网贷平台仍接近2000家,而与中国互金协会行业对接上述四类数据信息的平台仅有119家。截至7月底,全国仍有近2000个在线贷款平台在运行,而只有119个平台将上述四种数据和信息与中国共同基金协会行业连接起来。

《信息披露指引》出台已近一年,只有不到6%的平台实施了信息披露。这表明许多平台都存在信息记录不完整、业务模式和业务实践不规范等问题。

这次,16个平台在信息披露和数据连接方面的风险承诺将提高信息披露的准确性,这不仅加快了平台数据访问行业协会的进程,也促进了平台加快减少非法业务。

为了充分保护贷款人的权益,16个在线贷款平台承诺自律和内省,以确保核心管理人员不会相互失去联系,并与监管机构保持24小时的顺畅联系。

此外,它积极配合监管机构的工作,并积极参与行业内的互助机制,如风险缓解基金。

网上贷款平台的核心管理人员与监管部门保持24小时沟通,使平台能够对风险爆发负责,及时、妥善地实施提款计划,最大限度地协助投资者收回资金。

风险缓释基金是北京共同基金协会提出的贷款人保障措施。

平台危机爆发后,风险缓解基金可以为问题平台提供资金,改善和缓解平台资金短缺,减少投资者损失。

在这16个平台中,宜信惠民、王新普惠、宜信贷款、仪龙贷款和91金融处于行业领先地位。民间借贷、爱钱、积木盒等经营时间相对较长,行业规模和实力较强,具有一定的风险应对能力。

涉及这16个平台的风险缓释机制将为北京平台提供风险保护,增强北京网上贷款平台的安全性。

领先在线贷款平台的自律承诺向投资者发出信号,要求加强平台的合规运营,改善信息披露。16个平台将继续缩小非法经营规模,提高信息披露的真实性,加强对借款人和投资者的审查,进一步保护投资者权益。

目前,网上贷款行业的投资者希望尽快履行自律承诺,并立即采取相应措施保护投资者权益。

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